借入れ利息のアドオン方式と実質年率方式
借入金の利息の算出方法には、実質年率方式の他にアドオン方式というものがあります。表示上の金利の数字が低いことや、 利息が算出しやすいことから普及したものがアドオン方式で、アメリカから日本に入ってきました。 利率表示に実質年率が義務づけられている現在、消費者金融の場ではアドオン方式での計算はほとんど採用されていません。
アドオン方式とは、実質年率とは違い最初の借り入れ金額にのみ利息がつきます。キャッシング融資をアドオン率20％ で100万円借りた場合、一年で返し終わった時の利息は20万円です。そして、 返済総額120万円を一年間で何回に分けて返済するかという回数で割って、分割時の返済額を出します。
アドオン方式の特徴としては、利息や返済回数の計算がとても明瞭な点です。例えば、 同じ条件でアドオン方式ではなく実質年率で計算する場合、１年後の返済総額は111万円です。このように、同じ20％ 表示でも実質年率方式とアドオン方式では全く違う利息になります。これは、返済が進みその借入金の減少に合わせて利息も減らすのか、 元の借入金のまま計算するかという差です。最終的に同じ利息がつくことになっても、 実質年率方式よりアドオン方式の方が利率を低く表示することができ有利に見えてしまいます。キャッシング融資を受ける際は、 利率の表示が実質年率かアドオン年率か事前に確認しておきたいものです。
